新上海人家庭艰难还款之路

此外，虽然目前我国的贷款利率已经有所上升，但6.6%的基准利率仍然“有利可图”。善于投资理财的人会觉得，一边以6.6%或更低的利率向银行借款，另一边以更高的利率获取投资收益相当于借银行的钱投资，非常划算。当然，投资会有风险，一些从未买过股票、基金的投资者还需对此有足够的认识。

如果想进一步降低贷款压力，范先生还可以考虑延长还款期限。经过计算我们发现，若将12年期贷款更改为20年期，并选择等额本息还款法，只需还款10000多元即可(利率按基准利率6.6%打7折算)。如此一来，范先生一家的还款压力就会大大降低，生活品质自然会有提高。而且，他们也可以更快地归还亲友的欠款。

另外，值得注意的是，范先生和太太在购房时并没有申请公积金贷款，这一点并不可取。要知道，公积金贷款的成本比商业贷款低了许多，目前，我国五年以下公积金贷款利率为4%，五年以上为4.5%，根据贷款人的月缴款和账户余额，系统会计算出公积金可贷金额，一般我们建议用足公积金贷款。

构建保险基石

在修改了还款方式后，范先生夫妇可以考虑用月度多余的存款做些投资理财，这样，家庭资产中的金融资产会有所积累，收入来源也可能增加一条渠道。考虑到夫妻二人无投资经验，我们建议从小到大、从稳到险开始，一步步接触各种投资渠道，也算是抗通胀的一种手段。

另外，他们还可以考虑投保一定的保险产品转嫁风险，因为目前家庭的唯一资产即这套房产，而房屋贷款需两人共同偿还，因此少了任何一方，另一方的还款就会出现危机。投保一定的意外险、定期寿险产品即可规避风险，这类保险保费不高，不会给贷款生活雪上加霜。