2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（一）

　一、单项选择题

　　1.商业银行内部控制应当遵循的基本原则不包括()。

　　A.独立性原则

　　B.全覆盖原则

　　C.制衡性原则

　　D.审慎性原则

　　A【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。故本题选 A。

　　2.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。

　　A.处置阶段

　　B.融合阶段

　　C.分散阶段

　　D.培植阶段

　　A【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故本题选 A。

　　3.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()。

　　A.长期资产

　　B.流动负债

　　C.所有者权益

　　D.流动资产

　　D【解析】我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。故本题选 D。

4.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是()。

　　A.现汇卖出价

　　B.现钞买入价

　　C.现钞卖出价

　　D.现汇买入价

　　B【解析】现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。故本题选 B。

　　5.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。

　　A.商业银行最主要的资金来源

　　B.投资者通过证券交易所申购

　　C.一般用于短期流动资金的弥补

　　D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

　　D【解析】金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。故本题选 D。

　　6.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件的说法中，错误的是 ()。

　　A.最近三年连续盈利

　　B.具有良好的公司治理机制

　　C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　D.核心资本充足率不低于 60%

　　D【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于 49%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。故本题选 D。

　　7.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。

　　A.2005 年 10 月 27 日

　　B.2006 年 12 月 31 日

　　C.2007 年 3 月 20 日

　　D.2012 年 1 月 21 日

　　C【解析】2006 年 12 月 31 日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007 年 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012 年 1 月 21 日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。故本题选 C。

　　8.下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。

　　A.消费金融公司不吸收公众存款

　　B.消费金融公司以小额、分散为原则

　　C.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

　　D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　D【解析】消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。故本题选 D。

　　9.() 是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

　　A.金融租赁公司

　　B.汽车金融公司

　　C.货币经纪公司

　　D.贷款公司

　　C【解析】货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。故本题选 C。

　　10.“超额贷款损失准备”属于商业银行资本中的()。

　　A.核心一级资本

　　B.其他一级资本

　　C.二级资本

　　D.资本扣减项

　　C【解析】商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。故本题选 C。

　　11.证券的代销、包销期限最长不得超过()日。

　　A.30

　　B.60

　　C.90

　　D.100

　　C【解析】证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。故本题选 C。

　　12.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是 () 万元人民币。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】对于信用卡，我国发卡银行一般给予持卡人 20〜56 天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是 5 万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。故本题选 C。

　　13.合规管理的重点内容不包括()。

　　A.制定合规政策

　　B.建设强有力的合规文化

　　C.建立有效的合规风险管理体系

　　D.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　A【解析】合规管理的重点内容：(1)建设强有力的合规文化。(2)建立有效的合规风险管理体系。(3)建立有利于合规风险管理的基本制度 。故本题选 A。

　　14.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

　　A.中国人民银行

　　B.公安部

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　A【解析】《中华人民共和国中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。故本题选 A。

　　15.投资购买债券的内部收益率是()。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　B【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。故本题选 B。