2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（二）

　二 、 多 项 选 择 题

　　1、组合投资类理财产品的优势主要有( )。

　　A 、 产品期限覆盖面广

　　B 、 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

　　C 、 最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

　　D 、 突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

　　E 、 大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：组合投资类理财产品的主要优势有：(1)产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利。(2)组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。

　　2、 以下对货币市场基金的论述正确的是(　　)。

　　A 、 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B 、 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C 、 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

　　D 、 货币市场基金的风险要比银行存款的高

　　E 、 货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 一般而言，风险较低的投资工具其收益率也较低。B项表述不正确。其余各项都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。注意，虽然货币市场基金被称为准储蓄，但仍然具有一定的风险性。

　　3、 银行承兑汇票的特点包括(　　)。

　　A 、 安全性高

　　B 、 信用度高

　　C 、 灵活性好

　　D 、 流动性差

　　E 、 期限长

　　答案： A,B,C

　　解析： 银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好，DE项错误。

　　4、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有( )情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

　　A 、 经营状况严重恶化

　　B 、 转移财产、抽逃资金，以逃避债务

　　C 、 丧失商业信誉

　　D 、 信用等级降低

　　E 、 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　答案： A,B,C,E

　　解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可行使不安抗辩权，中止履行合同：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　5、法律的(　　)决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

　　A 、 规范性

　　B 、 自愿性

　　C 、 强制性

　　D 、 深层逻辑性

　　E 、 主观性

　　答案： A,C,D

　　解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

　　6、客户的财务信息包括(　　)。

　　A 、 家庭婚姻状况

　　B 、 子女教育信息

　　C 、 保险账户情况

　　D 、 投资情况

　　E 、 储蓄情况

　　答案： C,D,E

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　7、下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有(　　)。

　　A 、 商业银行

　　B 、 保险机构

　　C 、 证券公司

　　D 、 基金公司

　　E 、 证券交易所

　　答案： A,B,C,D

　　解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心(简称同业中心)和中央国债登记结算股份有限公司(简称中央登记公司)，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

　　8、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括(　　)

　　A 、 自我实现的需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 被尊重的需求

　　D 、 爱和归属感需求

　　E 、 生理需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　9、中小企业私募债的优势包括(　　)。

　　A 、 发行门槛低、成本可控

　　B 、 效率高、可预见

　　C 、 无产业政策限定

　　D 、 可无担保、无抵押

　　E 、 发行期限可长可短

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控;②无强制性信用评级要求;③可无担保、无抵押;④发行期限可长可短;⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;⑥采用交易所备案制、效率高、可预见;⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;⑧40%规定突破;⑨无产业政策限定。

　　10、与个人理财直接相关的定义有(　　)。

　　A 、 人员管理

　　B 、 筹资管理

　　C 、 资格管理

　　D 、 财富管理

　　E 、 投资管理

　　答案： D,E

　　解析：财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。

　　三 、 判 断 题

　　1、理财师与客户沟通时，应采取面谈或电话等正式的沟通方式，微信、QQ等聊天工具不应使用在正式工作中。(　　)

　　答案： 错

　　解析：其实，电邮、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成为理财师加强与客户的沟通、全面了解客户的有效工具，因此是可以在理财过程中运用的。

　　2、FOF被称为中国特色的ETF。(　　)

　　答案： 错

　　解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。

　　3、封闭式基金有固定的存续期限;开放式基金没有固定的存续期限。(　　)

　　答案： 对

　　解析：本题表述正确。

　　4、10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。(　　)

　　答案： 错

　　解析：10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

　　5、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。(　　)

　　答案： 对

　　解析：题干表述正确。