2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（九）

二、多项选择题

　　第 1 题

　　根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有()。

　　A. 接管

　　B. 验收

　　C. 促成重组

　　D. 撤销

　　E. 合并

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　第 2 题

　　商业银行对于不良贷款处置的方式( )。

　　A. 现金清收

　　B. 贷款重组

　　C. 以资抵债

　　D. 呆账核销

　　E. 批量转让

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：不良贷款处置主要有以下几种方式： 1.现金清收。 2.贷款重组。 3.以资抵债。 4.呆账核销。 5.批量转让。 6.不良资产证券化。 7.市场化债转股。 8.破产清偿。

　　第 3 题

　　下列有关银行业监督管理机构的现场检查的叙述正确的是( )。

　　A. 进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准

　　B. 现场检查时，检查人员不得少于 1 人

　　C. 现场检查时，检查人员不得多于 5 人

　　D. 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

　　E. 检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　第 4 题

　　第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本( )。

　　A. 核心资本

　　B. 附属资本

　　C. 账面资本

　　D. 经济资本

　　E. 会计资本

　　参考答案：A,B

　　参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

　　第 5 题

　　中国人民银行的可以从事的业务和工作是()。

　　A. 可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

　　B. 中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

　　C. 协调银行业金融机构相互之间的清算事项

　　D. 对银行业金融机构的账户透支

　　E. 向 A 公司提供担保

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：中国人民银行可以从事以下业务和工作：

　　(1)可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券;

　　(2)可以根据需要，为银行业金融机构开立账户;

　　(3)中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业

　　金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法;

　　(4)中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。

　　第 6 题

　　商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。

　　A. 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

　　B. 向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

　　C. 安排监管人员住宿或宴请监管人员

　　D. 按照要求提供监管机构需要的数据

　　E. 建立重大事项报告制度

　　参考答案：D,E

　　参考解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　第 7 题

　　以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是()

　　A. 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

　　B. 本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人

　　C. 本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币

　　D. 本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

　　E. 本罪客观方面表现为变造

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：B 项，本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　E 选，本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

　　第 8 题

　　从债券所有权转移与否，债券回购分为( )。

　　A. 质押式回购

　　B. 担保式回购

　　C. 保证式回购

　　D. 买断式回购

　　E. 有追索权式回购

　　参考答案：A,D

　　参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。

　　第 9 题

　　银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。

　　A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　C. 限制分配红利和其他收入

　　D. 停止批准增设分支机构

　　E. 限制资产转让

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　第 10 题

　　下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )。

　　A. 发放员工工资

　　B. 维持市场信心

　　C. 吸收和消化损失

　　D. 限制业务过度扩张

　　E. 为银行提供融资

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：

　　第一，为银行提供融资。

　　第二，吸收和消化损失。

　　第三，限制业务过度扩张。

　　第四，维持市场信心。

　　三、判断题

　　第 1 题

　　诉讼时效中止和诉讼时效中断是一回事。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。诉讼时效中断，是指在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算。

　　第 2 题

　　要约和承诺都可以撤销和撤回。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约可以撤销和撤回;承诺可以撤回。

　　第 3 题

　　个人保险代理人在代办人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 个人保险代理人在代办人寿保险业务时，不能同时接受两个以上保险人的委托。

　　第 4 题

　　银行业从业人员应遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。( )

　　错

　　对

　　参考答案：对

　　参考解析： 银行业从业人员应遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　第5 题

　　2009 年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、政治责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。( )

　　错

　　对

　　参考答案：错

　　参考解析： 2009 年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。