2022年中级经济师《经济基础知识》备考习题：金融风险与金融监管

　1[.单选题]从历史上看，金融监管是从监管()开始的。

　　A.证券公司

　　B.保险公司

　　C.投资基金

　　D.商业银行

　　[答案]D

　　[解析]金融监管首先是从对银行的监管开始的。这和银行的一些特性有关：①银行提供的期限转换功能;②银行是整个支付体系的重要组成部分;③银行的信用创造和流动性创造功能。后来，人们发现非银行金融机构甚至是一些非金融企业和银行一样，在经营中面临的问题是有共性的，从而进一步扩展到对整个金融业的监管。

　　2[.单选题]存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。

　　A.公开利益理论

　　B.保护债权理论

　　C.金融风险控制理论

　　D.金融不稳定假设理论

　　[答案]B

　　[解析]【知识点】金融监管的一般性理论。存款保险制度就是保护债权论的实践形式。

　　3[.单选题]关于金融监管的说法，不正确的是()。

　　A.从银行监管开始的

　　B.对金融机构实施内部监督、稽核、检查

　　C.为达到货币稳定、维护金融业正常秩序等目的

　　D.金融监管对经济、金融运行具有重要的意义

　　[答案]B

　　[解析]金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

　　4[.单选题]关于金融监管的一般性理论的说法，正确的是()。

　　A.存款保险制度是金融风险控制理论的实践形式

　　B.金融全球化符合传统金融监管理论

　　C.公共利益论认为，政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷，而由此带来的公共福利将大于管理的成本

　　D.保护债权论认为，为了提升债权人的经营管理能力，需要金融监管

　　[答案]C

　　[解析]存款保险制度是保护债权论的实践形式。选项A错误。金融全球化对传统金融监管理论形成了挑战。选项B错误。保护债权论认为，为了保护债权人的利益，需要金融监管。选项D错误。

　　5[.单选题]美国金融监管体制的特点是()

　　A.独立于中央银行的监管体制

　　B.益证券监管部门为重心，中央银行辅助监管

　　C.独立于证券监管部门的监管体制

　　D.以中央银行为重心，其他监管机构参与分工

　　[答案]D

　　[解析]从银行的监管主体以及中央银行的角色来分

　　6[.多选题]金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这和银行的()特性有关。

　　A.银行提供的期限转换功能

　　B.银行是整个支付体系的重要组成部分

　　C.银行提供资金中介功能

　　D.银行的信用创造和流动性创造功能

　　E.银行是一国金融国际化发展的重要条件

　　[答案]ABD

　　[解析]本题考查金融监管的含义。金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这和银行的一些特性有关：(1)银行提供的期限转换功能;(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用;(3)银行的信用创造和流动性创造功能。

　　7[.多选题]下列金融监管的说法错误的是()。

　　A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的

　　B.银行在储蓄一投资转化过程中,实现了期限转换

　　C.银行作为票据的清算者,大大增加了交易费用

　　D.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序

　　E.金融监管对金融机构及其经营活动实施内部监督、稽核、检查

　　[答案]CE

　　[解析]此题考查金融监管的含义和特性，比较综合。特性之一,银行是整个支付系统的重要组成部分,作为票据的清算者降低了交易费用,所以选项C错误。金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检査,所以选项E错误。

　　8[.多选题]从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为()。

　　A.综合监管体制

　　B.分业监管体制

　　C.以中央银行为重心的监管体制

　　D.独立于中央银行的综合监管体制

　　E.独立于中央银行的分业监管体制

　　[答案]CD

　　[解析]考查金融监管体制的含义与分类。按银行的监管主体以及中央银行的角色来分类：以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制AB选项是通过监管客体的角度进行分类的。E为干扰选项。