月入1万4存款30万家庭的理财规划

问题描述：您好，专家！我今年39岁，是一名大学老师。单位缴纳五险一金，每月工资8000元。丈夫比我大一岁，也是大学老师，每月工资6000元，有单位购买的五险一金。女儿13岁，读初一。家庭每月基本开支3000元。目前两人以公积金贷款的方式购置了一套价值160万元商品房，贷款30万，目前月供 2000元，还贷总额18万左右。公积金两人每年总额3万2左右。家庭现有现金及银行存款30万元，股票1万元。有车一部，购买时总价13万，已使用3 年。车位1个，市值8万左右。我希望5年内储蓄100万教育金，送女儿出国读书（目前每年家庭结余10万左右）；想开始学习理财。恳请赐教，不胜感激！

　　答复：您好！

　　根据描述，您目前的家庭月度收入为14000元，月度开支为5000元，月度节余9000元。每年公积金3.2万元

　　投资情况：存款30万，股票1万

　　理财目标：5年内储蓄教育金100万

　　在收入支出条件不变的情况下，不算股票收益，经过测算，您每年的预期收益率达到5.5%才能达到您的目标。

　　您在配置的时候，要结合您的风险承受能力以及市场的变化。目前对于股市，市场上的看法有两种，一种认为今年货币政策趋于宽松，以及前期的写跌，会有反弹的可能，另一种认为受欧债危机的影响，恐将金融危机会重演。如果您这笔钱是给女儿准备的教育金，那就对投资的风险要求很高，稳字当头。如果您对股票没有过多的研究或者了解，建议不要轻易够购买股票。

　　理财建议：女儿的学费可以循序渐进的积累，即使是出国念书，也不会一次性交付100万的学费。所以建议您重点配置稳健的投资。目前车库是紧俏资源，可以充分利用已有资源，让钱生钱。比如，车位不用的时段是否可以出租；从投资来看，您可以将30万配置投资期限为1年左右的理财产品，目前来看，预期收益率 在5.8%-6%左右。每个月的节余可以20%配置基金定投；60%配置3年定期储蓄；20%可以购买货币基金或短期储蓄，一方面支取灵活，以备不时之需；另一方面也可以寻找新的投资机会。如果您的资金积累到5万，就可以购买投资期限1年左右的理财产品。在选择理财产品是，不可追求高收益，要关注产品的风险。理财产品主要考虑投资方向为债券，银行拆借、票据、优质信托计划的理财产品。可以通过http: //www.bankrate.com.cn/financial-products/理财产品查询来筛选。不要轻易选择投资于股票，汇率，大宗商品，指数，基金的产品。具体产品购买还需结合自己的风险称承受能力以及市场状况而进行调整